「老後の資金は増やしたい。でも大きなリスクはこわい」―そんな人に注目されているのが、資産運用型の生命保険です。
中でも代表的なのが「変額保険」で、支払った保険料を運用し、その成果によって将来受け取れる金額が変わる仕組みです。保障と資産形成を同時に行える点が大きな魅力で、従来の「守る保険」に「増やす機能」が加わった商品といえます。
変額保険の仕組みと種類
変額保険では、保険料が「特別勘定」で運用され、その実績に応じて満期保険金や解約返戻金が変動します。増える可能性がある一方で元本割れのリスクもあるため、仕組みの理解が重要です。元本割れリスクはありますが、死亡時や高度障害時には基本保険金額が保証されます。
種類は、満期がある有期型と、一生涯保障が続く終身型の2つがあり、目的に応じて選べます。
主な運用先と特徴
運用先は主に投資信託（国内外の株式や債券など）で、複数の資産に分散投資されます。つまり、保険会社を通じて投資信託に投資する構造で、リスクを抑えつつ安定的な運用を目指します。
投資信託との違い（税制メリット）
大きな違いは税制面の優遇です。投資信託は運用益に約20％課税されますが、資産運用保険は生命保険料控除の対象となり、さらに受取時には一時所得として50万円までは非課税となります。条件によっては、税負担を抑えられる点がメリットです。
注意すべきポイントは手数料
一方で見逃せないのが手数料の多さです。保険会社の運営費や契約維持費、解約控除、外貨手数料などに加え、投資信託の信託報酬も発生します。
つまり、「保険＋投資」の二重コスト構造となり、運用成果が目減りする可能性があります。利回りだけでなく、総コストの確認が欠かせません。
まとめ
資産運用型の生命保険は、保障と資産形成を両立できる点が魅力です。
しかし、元本割れリスクや手数料コストの高さといった注意点もあります。税制メリットだけで判断せず、全体のバランスを見て選ぶことが大切です。
将来のために無理のない資産形成を行うために、自分のライフプランに合っているかを見極め様々な制度や商品を活用していきましょう。ライフデザインではお一人おひとりの状況に寄り添い、無理のない将来設計を一緒に考えるお手伝いをしています。不安を抱えたままにせず、安心できる未来へ。 どんな小さなことでも、ぜひライフデザインへお気軽にご相談ください。
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